El Suprem confirma que suprimir una assegurança de vida és una modificació substancial

El Tribunal Suprem recorda que les assegurances de vida col·lectives són condicions de treball: retirar-les o retallar-les sense causa i sense seguir l'article 41 de l'Estatut dels Treballadors (ET) és una modificació substancial invàlida.

La Sentència del Tribunal Suprem núm. 664/2025, de 2 de juliol de 2025, ha resolt un dubte recurrent en moltes organitzacions: retirar per decisió unilateral una pòlissa d'assegurança de vida col·lectiva (o substituir-la per una altra cobertura de menor abast) constitueix una modificació substancial de condicions de treball (MSCT) en el sentit de l'article 41 de l'Estatut dels Treballadors (ET).

 Atenció. No n'hi ha prou amb "homogeneïtzar" beneficis o amb substituir una assegurança de vida per una assegurança d'accidents per a tota la plantilla: si disminueix la protecció o suprimeix un dret gaudit per un col·lectiu, estem davant MSCT i han de concórrer causes i seguir-se el procediment de l'art. 41 ET.

El Suprem ratifica la seva doctrina prèvia: el llistat de l'article 41 ET és obert. Les anomenades "millores voluntàries" -assegurances de vida, aportacions a pensions, millores de Seguretat Social- queden tàcitament incloses en el seu àmbit. Traduït: també són condicions de treball i, per tant, no es poden alterar sense causa ni sense negociar.

Què canvia amb aquesta sentència?

1. Reconeixement exprés de l'assegurança de vida com a condició: si una empresa ha estat assumint una pòlissa de vida per a un col·lectiu, la seva supressió o retallada no és una simple decisió interna; és MSCT.
2. Exigència de causa (econòmica, tècnica, organitzativa o de producció): l'empresa ha d'acreditar motius objectius actuals que en justifiquin el canvi.
3. Procediment formal de l'art. 41 ET:

• Informació i consulta amb la RLT (o amb la plantilla si no existeix RLT).  
• Període de consultes amb documentació de suport.
• Decisió final ajustada a la legalitat i motivada.

Atenció. Sense causa i sense procediment, la decisió és injustificada i, en conseqüència, il·lícita. L'efecte pràctic: reposició de la pòlissa (o de les cobertures) i possibles responsabilitats accessòries.

Quan estem davant l'article 41 ET?

Per a enquadrar una modificació unilateral en l'art. 41 ET han de concórrer tres vectors:

• Matèria substancial (llistat obert): retribució en espècie, jornada, sistema de treball... i millores voluntàries com a assegurances de vida o plans de pensions.
• Causa acreditada: raons ETOP reals, suficients i actuals.
• Tràmit formal complet: informació, consultes, motivació, i respecte de terminis i majories.

Atenció. Els acords assolits en el període de consultes gaudeixen de presumpció de legalitat i només poden impugnar-se per dol, frau o coacció. Això premia la bona negociació i redueix litigis.

Què comporta "substituir" l'assegurança de vida per una assegurança d'accidents?

Sol argumentar-se que no hi ha perjudici perquè "es manté una protecció". El Suprem és clar: no són equivalents. El risc cobert, les contingències i les quanties difereixen.

Atenció. Si la nova pòlissa no iguala (o supera) les cobertures i contingències de l'assegurança de vida anterior, hi ha perjudici i, per tant, MSCT que exigeix causa + art. 41 ET.

Riscos legals i conseqüències si no es fa bé

• Declaració d'il·licitud o injustificació de la mesura.
• Obligació de reposar les cobertures suprimides i restaurar condicions.  
• Cost retroactiu (primes, millores, possibles indemnitzacions).
• Increment del conflicte col·lectiu i mal reputacional intern.

Atenció. "Estalviar" primes d'assegurança sense causa ni procediment sol sortir més car després de la impugnació col·lectiva.

Recomanacions pràctiques per a empreses

1. Faci un mapa de beneficis i beneficiaris: qui té pòlissa, des de quan, per quin títol (subrogació, acord, pràctica).
2. Analitzi la causa amb dades: evolució de primes, impacte econòmic, comparatiu de cobertures, alternatives menys
3. Prepari el dossier de l'art. 41 ET: memòria justificativa, informes, propostes de cobertura alternativa, cronograma.
4. Negociï de bona fe: obri el període de consultes amb propostes equivalents (o compensacions) i documenti cada sessió.
5. Eviti l'"apagada": res de deixar vèncer la pòlissa sense més ni més; mantingui cobertura pont mentre es negocia.
6. Comunicació: expliqui amb claredat el perquè, com i amb quines

Recomanacions per a la RLT i els treballadors

• Sol·liciti informació completa: pòlisses, comparatius de cobertures, impacte econòmic i alternatives.
• Proposi equivalències: si cal canviar, que sigui per cobertures iguals o superiors.
• Impugni si no hi ha causa ni procediment: el termini i la via seran els del conflicte col·lectiu.

Atenció. Si l'empresa notifica una "homologació" de pòlisses sense articular l'art. 41 ET, no signi conformitats individuals; consulti-ho abans.

Es poden posar en contacte amb aquest despatx professional per qualsevol dubte o aclariment que puguin tenir sobre aquesta qüestió.